النزاعات المصرفية والتمويلية في الإمارات: القروض والبطاقات والشكاوى

النزاعات المصرفية والتمويلية هي الخلافات التي تنشأ بين الأفراد أو الشركات من جهة، والبنوك وشركات التمويل من جهة أخرى، حول القروض والبطاقات الائتمانية والرسوم والشيكات والعمليات غير المصرح بها. وفي الإمارات طريق واضح لحلها يبدأ بالبنك نفسه، ثم وحدة «سندك» التابعة للمصرف المركزي، ثم القضاء. ومن يعرف هذا الترتيب يوفر على نفسه وقتاً ومالاً.

أنواع النزاعات المصرفية الأكثر شيوعاً

• التعثر في سداد القروض الشخصية أو التمويل العقاري وما يترتب عليه من مطالبات وإجراءات تنفيذ.
• مديونيات البطاقات الائتمانية والخلاف حول الفوائد والرسوم المتراكمة.
• الرسوم أو الخصومات غير المبررة على الحساب.
• العمليات غير المصرح بها الناتجة عن الاحتيال أو اختراق البطاقة.
• تجميد الحسابات أو إغلاقها دون إيضاح.
• الشيكات المرتجعة وطلبات تنفيذها.
• منع السفر والحجز المترتب على الديون.
• نزاعات تمويل الشركات والضمانات الشخصية التي يوقعها الشركاء.

إذا كان لديك اعتراض على بنكك: الطريق الصحيح

الخطوة 1: شكوى رسمية للبنك

قدّم شكوى مكتوبة عبر القنوات الرسمية للبنك، واحتفظ برقمها. لا تكتفِ بمكالمة هاتفية.

الخطوة 2: انتظر 30 يوماً

للبنك مهلة لمعالجة الشكوى. إذا لم يرد خلال 30 يوماً تقويمياً، أو جاء رده غير مرضٍ، تنتقل للخطوة التالية.

الخطوة 3: التصعيد إلى «سندك»

«سندك» وحدة مستقلة لتسوية شكاوى عملاء البنوك وشركات التأمين، أُنشئت تحت إشراف مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. تقدم الشكوى عبر موقعها sanadak.gov.ae، والخدمة مجانية للأفراد والمنشآت الصغيرة والمتوسطة. وقد ترفض «سندك» الشكوى إذا لم تكن قد اشتكيت للبنك أولاً وانتظرت المدة المحددة.

الخطوة 4: القضاء

إذا لم تُحل المسألة، أو كان النزاع من النوع الذي يحتاج حكماً قضائياً، يُرفع الأمر إلى المحكمة المختصة. وهنا يصبح وجود محامٍ متخصص مهماً.

عمليات لم تأذن بها على بطاقتك؟

إذا ظهرت في كشف حسابك عمليات لم تقم بها، فتصرف فوراً: اتصل بالبنك لإيقاف البطاقة، وقدّم اعتراضاً رسمياً مكتوباً على كل عملية، وقدّم بلاغاً للشرطة إذا كان هناك احتيال. التأخير في الاعتراض قد يضعف موقفك، لأن البنك سيسأل متى علمت بالعملية ولماذا لم تبلغ عنها. وإذا كنت قد شاركت رمز التحقق مع المحتال، فالنزاع يصبح أصعب لكنه ليس محسوماً، ويستحق التقييم القانوني. اقرأ أيضاً الاحتيال الإلكتروني في الإمارات وماذا تفعل إذا وقعت ضحية.

إذا كنت مديناً للبنك: لا تتجاهل المطالبة

الشائع أن يتوقف المدين عن الرد على البنك على أمل أن «تهدأ الأمور». هذا غالباً أسوأ خيار، لأن البنك قد يلجأ إلى القضاء ويطلب إجراءات مثل الحجز على الأموال أو منع السفر. الأفضل:

• اطلب كشفاً تفصيلياً بالمديونية وراجع الفوائد والرسوم المحتسبة.
• تفاوض على إعادة جدولة الدين أو تسوية بمبلغ مخفض، وثّق أي اتفاق كتابياً.
• تحقق مما إذا كانت هناك قضايا أو أوامر قائمة ضدك. راجع الاستعلام عن القضايا التنفيذية.
• إذا كانت ديونك أكبر من قدرتك على السداد، فقد يكون الحل في قانون الإعسار، المرسوم بقانون اتحادي رقم 19 لسنة 2019، الذي يتيح للأفراد إجراءات تسوية مالية تحت إشراف المحكمة.

الشيكات المصرفية: ما الذي تغيّر؟

منذ 2 يناير 2022 لم يعد ارتداد الشيك لعدم كفاية الرصيد جريمة في الأصل، وأصبح الشيك المرتجع سنداً تنفيذياً يُنفّذ مباشرة أمام قاضي التنفيذ. التفاصيل في مقالنا عن الفرق بين شيك المدير والشيك العادي.

المستندات التي تحتاجها في أي نزاع مصرفي

• عقد القرض أو التمويل أو اتفاقية البطاقة.
• كشوف الحساب للفترة محل النزاع.
• المراسلات مع البنك وأرقام الشكاوى.
• أي اتفاقيات تسوية أو إعادة جدولة سابقة.
• بلاغ الشرطة إذا كان النزاع ناتجاً عن احتيال.

استشارة في القضايا المصرفية والتمويلية

مكتب محمد ناصر الشامسي للمحاماة والاستشارات القانونية في عجمان يمثل الأفراد والشركات في النزاعات المصرفية والتمويلية، من التفاوض والتسوية إلى الدعاوى وإجراءات التنفيذ.

اتصل بنا: 971527331133+ أو راسلنا على واتساب. العنوان: شارع الشيخ عمار، الحميدية 1، عجمان. ساعات العمل: الأحد – الخميس، 9 صباحاً – 6 مساءً.

الأسئلة الشائعة

كيف أشتكي على بنك في الإمارات؟

قدّم شكوى رسمية للبنك أولاً. إذا لم تُحل خلال 30 يوماً تقويمياً، أو جاء الرد غير مرضٍ، صعّدها إلى وحدة «سندك» عبر sanadak.gov.ae مجاناً.

هل يمكن أن يمنعني البنك من السفر بسبب قرض؟

البنك لا يصدر قرار منع السفر بنفسه، لكن يمكنه أن يطلبه من المحكمة ضمن إجراءات المطالبة أو التنفيذ، والمحكمة تقرر بحسب الحالة.

هل التفاوض مع البنك أفضل من المحكمة؟

في كثير من الحالات نعم، لأن التسوية أسرع وأقل تكلفة. لكن راجع شروط التسوية مع محامٍ قبل التوقيع، حتى لا تتنازل عن حقوق دون قصد.

شاهد على إنستغرام

View this post on Instagram

A post shared by محمد ناصر الشامسي (@m.naser.alshamsy)